Как купить квартиру без ипотеки

Ипотека, рассрочка и trade-in: в каких случаях что выгоднее

Если ипотеку банк не одобрил или отпугивает долговая зависимость на несколько десятилетий вперед, то выходом для покупателя недвижимости может стать рассрочка. О схеме «живи сейчас – плати потом», а также иных способах решения квартирного вопроса – в материале портала недвижимости nn-baza.ru.

Чаще всего рассрочка предоставляется на небольшой срок (от трех месяцев до двух лет) и для нее покупатель должен иметь первоначальный взнос гораздо больше, чем при ипотеке (от 50% стоимости квартиры). Востребована такая услуга обычно у покупателей с постоянным, высоким доходом и ежемесячные платежи, которые при рассрочке весомы, им по карману. И хотя в кризисный год многие застройщики отказались от беспроцентной рассрочки, в Новосибирске все еще готовы предложить рациональные пути решения квартирного вопроса.

Если сравнивать рассрочку с ипотекой, то во многом выгода будет зависеть от каждого конкретного случая. «Рассрочка предоставляется обычно до конца строительства или чуть дольше, и, если недостающая сумма большая, то платежи ежемесячные получаются тоже большими, в этом случае ипотека выгоднее, так как предоставляется на срок до 30 лет и платеж меньше. В случае если сумма ежемесячных взносов небольшая, то выгодно оформить рассрочку, даже если она под процент, этот процент обычно менее процента по ипотеке. Потому, что выгоднее ипотека или рассрочка, нужно просчитывать в каждом конкретном случае индивидуально»», – отметила заместитель директора Агентства недвижимости «Грановит» Галина Юрьевна Титова.

Руководитель Аналитического центра агентства недвижимости «Квадротека» Татьяна Казакова оценивает долю покупок квартир в новостройках с рассрочкой в 5%:

«Это существенно меньше, чем ипотечных сделок: до конца прошлого года в ипотеку приобреталась каждая вторая новостройка, в первом квартале 2015 года – каждая пятая. Наиболее часто схема покупки в рассрочку используется, если для оставшейся суммы необходимо продать имеющееся жилье. Однако у вас уже должен быть взнос как минимум 20% и понимание того, чем будет оплачен взнос через месяц, если ваша квартира еще не будет продана».

А вот в компании ООО НСК Девелопмент, выступающей застройщиком жилого комплекса «Рихард», рассрочка, наоборот, пользуется большей популярностью среди клиентов.

 «Воспользовались рассрочкой платежа 30% покупателей, а ипотечной программой только 8% наших клиентов. На наш взгляд, в нынешних обстоятельствах жизни, рассрочка предоставляет больше выгод покупателям недвижимости и позволяет оптимизировать свой бюджет», – говорит маркетолог компании Екатерина Мирош.

В тоже время директор по продажам и инвестициям ООО «Доступное жилье Новосибирск» Валерий Александрович Коваленко считает, что если проводить сравнение рассрочки с ипотекой, то второй вариант люди предпочитают намного чаще:

«В основном, это связано с тем, что всю сумму собрать буквально за несколько месяцев – это довольна сильная финансовая нагрузка, а ипотека – инструмент, позволяющий разгрузить свой бюджет в рамках месяца. Объемы, на наш взгляд, не сопоставимы, и ипотека всегда будет пользоваться большим спросом. На примере нашего микрорайона «Новомарусино» можно сказать, что порядка 40% всех сделок совершается с участием ипотеки, а лишь 9% с использованием рассрочки».

Но не всегда заявленная как рассрочка программа таковой является на самом деле. Как же отличить реальную рассрочку от рекламного трюка?

«Нужно очень подробно расспросить про условия рассрочки и все станет понятно. На какой срок предоставляется рассрочка, под какой процент, с залогом объекта недвижимости или нет, на какую сумму. Рекламный трюк – это, скорее всего, какие то невыполнимые условия: очень маленькая сумма рассрочки  или маленький период», – комментирует замдиректора АН «Грановит».

Говоря о рассрочке, стоит отметить и проект с государственным участием, в котором место нашлось и Новосибирску. ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», 100% акций которого принадлежит государству, разработало новую программу – «Жилье в рассрочку на 15 лет». Согласно программе, гражданин может купить квартиру, не имея первоначального капитала. Условия для самих заемщиков достаточно широкие: возраст от 18 лет, не требуется стаж работы и регистрация, а также справка о доходах. А вот требования к приобретаемому объекту довольно серьезные: квартира должна быть в многоквартирном доме, от которого в радиусе одного километра есть детсад и школа, а медучреждение в радиусе трех километров, оставшийся нормативный срок эксплуатации дома не меньше 60 лет, материал стен в нем – железобетон, газосиликат, кирпич, железобетонная панель или пенобетон. Кроме того, здание не должно быть ниже пяти этажей, кухня в квартире не должна быть меньше пяти квадратных метров, если речь не о студии, а цена недвижимости не может превышать 4 миллиона рублей. Сервисным агентом программы выступает ЗАО «Межрегиональная жилищная корпорация».

Когда имеющаяся жилплощадь увеличившейся семье стала мала, то хорошим решением будет trade-in – схема, которая позволяет не дожидаться продажи своей квартиры. Данная программа уже применяется в Новосибирске не первый год и позволяет купить квартиру в новостройке, оставив в зачет старое жилье.

Агентство недвижимости «Грановит» работает по программе Trade-in совместно с партнерами-застройщиками, которые и выкупают старое жилье своих клиентов с одновременным оформлением недвижимости в новостройке. Цена приобретаемой квартиры фиксируется на этапе бронирования и в дальнейшем не меняется.

Кроме того, старая квартира, реализацию которой АН «Грановит» берет на себя, может быть и первоначальным взносом по ипотечному кредиту. В агентстве к тому же работает собственный  Центр ипотечного кредитования, который предложит наиболее выгодные условия кредитования на льготных условиях от  банков-партнеров.

«По схеме «Trade-in» застройщики работают не первый год, а в этом году количество участников, работающих по ней, увеличилось», – отмечает Галина Титова.

Маркетолог ООО НСК Девелопмент Екатерина Мирош подтверждает рост потребительского спроса на данную программу, в частности, среди покупателей квартир в жилом комплексе «Рихард»:

«На основе наших статистических данных, мы можем говорить о  прогнозах использования обмена жилья в будущем. С января по март отмечается рост количества заявок на приобретение квартиры по данной программе, и с увеличением информирования населения об условиях программы мы получаем все большую заинтересованность».

Татьяна Казакова, в свою очередь, добавляет, что схема trade-in интересна еще и тем, что нет затрат на аренду жилья на период стройки и ремонта, нет суеты собирания-распаковывания вещей, смены привычного образа жизни.

«Главным минусом является то, что квартира, принимающаяся в зачет, оценивается не в 100% ее стоимости, а в 85-90%. На активно растущем рынке это, конечно, останавливает многих, но в условиях стагнации цен, снижения покупательского спроса и частых скидок при реальных сделках это, если посчитать все в совокупности, может даже быть более выгодным», – считает руководитель Аналитического центра АН «Квадротека».

Валерий Коваленко отметил, что в рамках жилого комплекса «Новомарусино», трейд-ин проигрывает ипотеке:

«Это связано с тем, что наша целевая аудитория – это люди, нацелившиеся на покупку своего первого жилья. Сделки по данной программе, носят скорее единичный характер и не станут пользоваться большей популярностью в ближайшее время в рамках нашего объекта».

Материал подготовила Анастасия Загоруйко