Материнский капитал: первоначальный взнос и государственная ипотека

С мая 2015 российские семьи могут использовать средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса по кредитам и займам на покупку или строительство жилья. В том числе по ипотеке. Независимо от срока, который прошел с момента рождения или усыновления второго ребенка.

В этом году сумма выплат составляет — 453 тыс. 026 руб.

Ранее, Госдумой был принят законопроект, который ограничивал распоряжение материнскими средствами:

Использовать МСК можно было только на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, взятым на приобретение или строительство жилого помещения (включая ипотечные кредиты);

Использовать материнский капитал можно было, только когда второму ребенку исполнится 3 года. Теперь, майскими поправками, эти ограничение сняты.

Сейчас 70-75% сделок на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования приходится на льготную ипотеку с господдержкой, при которой государство субсидирует часть процентной ставки по жилищному кредиту на приобретение квартир в новостройках.

В связи с нововведениями, многих интересует вопрос: можно ли одновременно воспользоваться госипотекой и маткапиталом в качестве первоначального взноса?

Ответ: увы, нет. Государственные субсидии предоставляются банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), если:

· кредитный договор или договор займа на сумму не более 3 млн. рублей, заключен в рублях после 1 марта 2015 года, на срок не более 362 месяцев, причем процентная ставка не может быть больше 12% годовых;

· заемщик в качестве первоначального взноса должен оплатить из собственных денежных средств не меньше 20% стоимости приобретаемого жилья.

Поскольку, обязательным условием предоставления госипотеки является наличие у заемщика «собственных денежных средств не меньше 20% стоимости приобретаемого жилья», использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при госипотеке - невозможно.

Ведь, если государство признает в качестве собственных средств заемщика федеральные выплаты по программе материнского капитала, с учетом принятых поправок при выдаче льготных жилищных кредитов, то оно окажется в условиях двойного субсидирования:

· сначала из средств федерального бюджета будут выделяться средства на уплату первоначального взноса по программе материнского капитала на приобретаемое жилье в размере не менее 20% от его стоимости;

· затем государство будет субсидировать банкам и АИЖК разницу между рыночной процентной ставкой по ипотечным кредитам и ставкой не более 12%, по которой населению выдается ипотека с государственной поддержкой.

Поэтому, пока изменения в законопроекты не будут приняты, заемщики с детьми, как и сейчас, будут собирать первоначальный взнос для приобретения жилья по ипотечным программам с государственной поддержкой только «живыми деньгами». Или использовать свой материнский капитал «на погашение основного долга и уплату процентов на уже полученный ипотечный кредит, под более высокий процент.

На вторичном рынке другая ситуация. Банки активно привлекают маткапитал в качестве первоначального взноса, предлагая различные ипотечные программы, правда, при этом, по-прежнему, настаивают на наличии собственных денежных средств, 5-10% от стоимости выбранного объекта.

Улучшение жилищных условий — самый востребованный вариант использования материнского капитала. В условиях сложившейся экономической ситуации, принятие «майского» закона дает семьям надежду. Возможность использовать МСК в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости, поможет многим родителям ускорить решение жилищных вопросов, и, увеличит спрос на жилье, ведь накопить 5% от суммы объекта значительно легче. К тому же ставки по ипотеке устойчиво ползут вниз. Банки в тандеме с застройщиками разрабатывают новые партнерские программы по использованию маткапитала на приобретение строящегося жилья. И многие застройщики идут навстречу своим многодетным покупателям, предлагая лояльные схемы для покупки квартиры в новостройках.

Наши специалисты помогут Вам воспользоваться программой «Материнский капитал» при покупке жилой недвижимости и новостроек!

Более подробную информацию по программе «Материнский капитал» можно узнать в офисе АН «Грановит».

Статью подготовила Светлана Кудрина, директор офиса продаж на ул. Геодезическая, 2/1.