Квартиры Обмен Новостройки Коттеджные поселки / Таунхаусы Дома / Дачи / Гаражи Земля Аренда Коммерческая
Любой
Подробный поиск
Свернуть поиск
Очистить

Выбор районов, микрорайонов и метро

Закрыть
Дата публикации: 14.04.2011
Просмотров: 10794

Мне не дали ипотеку: кто виноват?

Мне не дали ипотеку: кто виноват? «Новосибирская недвижимость» решила разобраться, что же мешает получить ипотеку новосибирцам. Оказывается, нередко в своих ипотечных проблемах виноваты мы сами.

Отказ за отказом – ситуация, знакомая не понаслышке тому, кто хочет купить квартиру по ипотеке. Не дают ипотеку банки многим и причин, как известно, не называют. Измученные люди вновь и вновь собирают документы в очередной банк или обращаются к ипотечному брокеру, что тоже, впрочем, не гарантирует 100 % результат. «Новосибирская недвижимость» решила разобраться, что же мешает получить ипотеку новосибирцам. Оказывается, нередко в своих ипотечных проблемах виноваты мы сами. Однако же, давайте по порядку.

Яна Белоусова, nn-baza.ru

Несмотря на обилие ипотечных программ – что называется, на все случаи жизни – банки проверяют «качество» заемщиков сейчас более тщательно, чем до кризиса. «На основании представленных документов специалисты банка оценивают, сможет ли заявитель вернуть кредит, какая сумма ежемесячных платежей ему окажется по силам, - рассказывает Наталья Солдатова, руководитель филиала ГЖА «Центр Ипотечных Программ». - Сотрудники кредитной организации, вероятнее всего, изучат сайт компании, где работает претендент на ипотеку, ее рекламные проспекты».

Определяющим фактором при выдаче кредита, разумеется, является размер и стабильность доходов клиента. И именно низкая платежеспособность - распространенная и, пожалуй, самая очевидная причина отказа в ипотеке. По словам Натальи Солдатовой, сумма кредита рассчитывается по ежемесячным платежам: платеж по кредиту не должен превышать половины от совокупного дохода семьи (с созаемщиками) за месяц. Чем меньше доход, тем меньше сумма кредита, на которую может претендовать заемщик.

Но и при относительно невысоких доходах банки вовсе не обязательно откажут в кредите. «Мы не отказываем клиенту в ипотеке, а ищем тот вариант, который был бы оптимален в данной ситуации, - подтверждает начальник отдела ипотечного кредитования Сибирского филиала ВТБ24 Наталья Авдеева. - Например, клиент может взять поручителя/созаемщика, взять меньшую сумму кредита, либо найти квартиру в другом ценовом диапазоне».

А вот человеку с якобы большими доходами в ипотечном кредите могут и отказать - если зарплата, декларируемая заемщиком, не соответствует, по мнению специалистов банка, занимаемой должности. Так, к примеру, секретарь в рядовой региональной компании, заявивший о доходе в 70 тыс. рублей, вряд ли получит ипотеку.

Предоставление ложных сведений о себе и своей платежеспособности – это первый сознательный шаг на пути к отказу. «Отказывают в 100 % случаев клиентам с «рисованными» документами, - рассказывает Татьяна Арестова, специалист по ипотечному кредитованию компании «Городской ипотечный центр». - Сейчас есть много организаций, которые за определенную плату готовы помочь сделать трудовую книжку, справку о заработной плате. Большинство этих организаций безопасникам банков уже известны. Не советую к ним обращаться. – вы потратите деньги, а пользы не будет никакой. Специалисты банка увидят фальшивые документы и внесут сведения в базу, доступную другим банкам. Больше ни один банк вам в ближайшее время кредит не выдаст».

Причиной для отказа в ипотеке, конечно, будет «черная» кредитная история. Впрочем, здесь некоторые проблемы решаемы. Допустим, если просрочка случилась единожды, на короткий срок. А вот если клиент в черном списке банков находится как злостный неплательщик, и уже были судебные решения по взысканию кредита, то в ипотеке ему, наверняка, откажут. Но и тут все не так однозначно. Если после закрытия кредита прошло 5 лет, уже возможны варианты.

Бывают случаи, когда банки сами по ошибке вносят не те сведения, или несвоевременно делают корректировки в бюро кредитных историй. «Ситуации довольно частые, - говорит Татьяна Арестова. - Когда, например, клиент досрочно гасит кредит, и по ошибке банка клиенту средства зачислили не на тот счет. В большинстве случаев этот вопрос решаем. В среднем это займет две недели».

Обычно банки подают сведения в бюро кредитных историй раз в месяц. Вполне может оказаться, что кредит погашен, однако в бюро он может числиться как действующий, в другом банке тоже будут считать, что у вас кредит. Чтобы таких ситуаций не возникало, при закрытии счета нужно просить в банке справку о закрытии кредита. Какое-то время документ стоит сохранять.

Справку, к слову, стоит брать и еще по одной причине. Порой после погашения кредита, заемщик остается должен банку пару копеек. Сумма смешная – но, не зная об этом, заемщик получает не только растущий долг, но и пятно на кредитной истории. Как правило, такое приключается с товарными кредитами. Если это произошло один раз, то некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту. Но есть кредитные учреждения, занимающие в такой ситуации иную позицию. «Для банка при выдаче кредита на длительный срок важна благонадежность клиента. Есть банки, которые считают, если клиент не позаботился, закрыт ли у него кредит, то клиент - ненадежный. Вопрос – стоит ли ему выдавать кредит на 30 лет?» - поясняет Татьяна Арестова.

В целом заемщик оценивается по множеству параметров. Но, как отмечают и банки, и ипотечные брокеры, шансы на получение ипотечного кредита однозначно увеличивает большой первоначальный взнос. Банк будет лояльнее к клиентам, которые держат в нем счета, имеют кредитные или пластиковые карты, говорят в ГЖА «Центр Ипотечных Программ».

По наблюдениям специалиста по ипотечному кредитованию «Городского ипотечного центра» Татьяны Арестовой, каждый третий клиент, приходящий в компанию, ранее неоднократно получал отказы в получении ипотеки в банках. При этом 80-90 % клиентов в итоге получают кредит.


Редакция портала NN-BAZA.RU призывает к конструктивной и взвешенной дискуссии по теме опубликованного материала. Недопустимы и удаляются комментарии, которые нарушают действующее законодательство, содержат призывы к агрессии, оскорбления любого характера, либо не относятся к теме публикации. Редакция не несёт ответственности за содержание комментариев.

Комментарии

Грановит 01.09.2014 15.09.52 Мария, добрый день. Мы работаем в Новосибирске. По вашему вопросу свяжитесь с нашим специалистом Натальей Олеговной, Центр ипотечного кредитования. Консультация бесплатная По телефону, или по электронной почте. ул. Советская, 37, офис 501 (383) 202-00-28 ipoteka@granovit.ru
Мария 01.09.2014 04.58.11 Вы в каком городе работаете?
Виорика 04.08.2014 05.25.23 Добрый день. Скажите пожалуйста, мы с супругом хотим приобрести квартиру в ипотеку но есть одно НО, у супруга официальная работа а у меня нет, аформить имотеку мы хотим на двоих, так спокойнее мне, скажите Вы сможете нам помочь?
Nata 09.09.2011 18.19.55 Лично сама получила отказы в двух банках. Это меня не останавливает, но все же обидно - много времени потрачено, зато есть отличный опыт.
Greg 03.06.2011 15.10.30 Не у всех есть возможность получить достойное образование, с которым можно заработать достойные деньги
объясняю 02.06.2011 09.54.33 а причем здесь брокер? договор то будет кредитный с банком, деньги вы получсите все сразу. ну и пусть исчезает себе этот брокер.
Грановит 02.06.2011 09.50.47 Если получать кредит через Центр ипотечного кредитования нашей компании, то вероятность реального получения практически 100%. Когда кредитные специалисты фирмы профессионально работают, то отсев уже на начальном этапе происходит. А про банки можно сказать следующее: банков, декларирующих, что дают ипотеку много. Работают четко, без накладок и проволочек чуть более десятка. Как правило и условия в этих банках лучше, чем у других. Вот с ними и выстраиваются отношения. И это всем удобно, и клиентам в особенности.
милая 23.04.2011 07.53.16 Евгений, а давайте лучше по коньячку, чтобы у вас с банками все хорошо было?
Идеальная ипотека 23.04.2011 00.54.52 Они не зажимают деньги, а просто хотят давать ипотеку по жёстким требованиям к заёмщикам, то заёмщиков без проблем почти не осталось!
Идеальная ипотека 23.04.2011 00.52.55 Это реалии жизни.......!!! Если найдёте хоть одного человека который скажет что мы его обманули или взяли деньги и не сделали работу, я готов извиниться перед всеми вернуть деньги обманутому и закрыть офис! Но пока мне несут только инжир с Киргизии, коньяк с Армении и зовут на новоселье! Поэтому оставайтесь при своём! Не все так хорошо живут как вы или зажравшиеся банкиры!
Аню 20.04.2011 00.45.33 Стесняюсь спросить, а что и правда, банки зажимают деньги? ладно год- два назад, щас по- моему вообще проблем нет. Кто- нить реально сталкивался с этой проблемой? сомневаюсь
Григорий 18.04.2011 22.25.34 Прикольно, конечно, когда какие-то безответственные фрукты требуют "доступного жилья". Право пропить квартиру, разумеется, под сомнение не ставится... Лучше потом ещё раз потребовать "доступного жилья". И, что характерно, никогда ни одной мыслишки о тех, ЗА СЧЁТ КОГО существует кредитование? Всегда им жалко лишь того, кто хочет, чтобы его проблемы решал КТО-ТО и НЕМЕДЛЕННО !
т32 16.04.2011 16.56.53 я считаю, так, хочешь улучшить свои жилищные условия, зарабатывай, нечего рассчитывать на банк или кредитного брокера.., а не умеешь работать-нечего и роптать ....каждый заслуживает то, что заработал
Voila 15.04.2011 22.02.34 Куда смотрят модераторы, реклама чистой воды!!! Удаляйте этот безграмотный комментарий!!! ужас просто!!!! как к такую контору "РОГА И КОПЫТА" можно за ипотекой идти, это же не ломбард в конце концов!!!! Статья проплачена, однозначно!!! И комментарий проплачен!!! Ау, редакция, где объективность!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Идеальная ипотека 15.04.2011 19.16.51 Банков-партнёров находит по принципу тех кому нужны клиенты, и брокер делает его базовым банком и проводит там почти все сделки. Заметные плюсы для всех, в своё время мы делали 40% сделок одному ипотечному банку. Были довольны все! И проверяли процент дефолтных кредитов наших заёмщиков, он оказался ниже чем у клиентов привлечённых банком самостоятельно.
Идеальная ипотека 15.04.2011 19.11.25 Банки отказывают и одобряют не оценивая реальную платёжеспособность! Они придерживаются портрета заёмщика желаемого для их банка. С платёжеспособностью у моих клиентов порядок! Пример банк ВТБ 2008 год я принёс 2-х заёмщиков ИП-ка с оптовки ещё и армянина джинсами торгует, и инженера химконцентрата с белой НДФЛ, Химика взяли ЧП-ка нет, итог через 2 года армянин выплатил кредит, а концентрат бонкрот, а инженеру 49 лет и такой завод 1 за уралом, в итоге квартира с молотка!!!! И как оценивать заёмщика?
Аликс 15.04.2011 18.59.40 Жжете, паук )))) Ща вам ответят ))))))))))))))))))0
Аликс 15.04.2011 18.58.34 Спасибо за разъяснения, прошу прощения за дебилизм, а каким образом брокер находит банков-партнеров? Т.е. что получает банк от брокера? Клиента которому он сам отказал- зачем он ему?
Идеальная ипотека 15.04.2011 18.52.56 Брокеру банк не платит - брокеру платит заёмщик, брокер работает для заёмщика что бы тот получил ипотеку на условиях на которых он сам бы не получил кредит! Банку плюс от брокеров в том что не нужно консультировать и 100 раз проверять документы, им приносят готовое досье!
Аликс 15.04.2011 18.44.26 Кстати, у меня тоже все знакомые без проблем смогли взять ипотеку. Не скажу, что кто-то из них богатеи. Но как можно нищете давать ипотеку? не понимаю, что имеет брокер? ему отстегивают банки за то, что человек оформивший ипотеку не смог выплатить кредит, и когда у него отбирают квартиру, банк делится с брокером. Понимаю, что на меня гнев сейчас обрушиться, развейте мои сомнения. Не понимаю схему работу брокеров с банками. Я за прозрачность.
Spider 15.04.2011 18.36.56 Остапа понесло! Пока на свете есть такие фанатичные люди как вы, Евгений, ипотеку будут выдавать всем желающим. Но смогут ли все эти желающие потом выплатить кредит. Вот елси будет ситуацию. вы поможете оформить ипотеку тому, кому в банке не дали, потому что человек по мнению банка не сможет потянуть выплаты. А вы ему поможете, он возьмет кредит и не сможет платить через пару лет... и его под зад мешалкой погонят из квартиры (с женой, тремя детьми, и любимой морской свинкой) Кто будет виноват? Человек, которому банк отказал, т.к. не лыком шит. Или вы, оказавший в данном случае медвежью услугу? Готовы ли вы нести ответственность за такие сделки?
Идеальная ипотека 15.04.2011 18.30.16 Мы на рынке с 2005 найдёте хоть одного которого мы обманули с меня коньяк!
Идеальная ипотека 15.04.2011 18.28.12 Мало же у вас знакомых! Или не в тех кругах общаетесь, кому ипотека нужна! Я свою первую ипотеку в 21 взял, а почему ему не дали!? Думаете он бы не выплатил её!? Выплатил бы т.к. ипотеку не он берёт а вся семья мама с тестем помогут..... а не дали ему потому что ИП в принципе не дают..... но это совсем другая история!
Лолита 15.04.2011 18.27.04 Товарищи, вы чего! Вы не боитесь к брокерам идти? Брокер сегодня есть -завтра его нет. Потом ищи свищи, не доверяю я. Наверно, отстала от жизни.
Spider 15.04.2011 18.24.27 УХ ты, какая полемика развернулась ))) Та ки не понял в чем состоит банковский беспредел, мои знакомые, все кто хотел- получили ипотеку, выплачивают себе уже. Одному парню не дали- ему 20 лет и он ИПшник. Еще и жена на сносях. был бы я банком тожа не дал бы.
Идеальная ипотека 15.04.2011 17.43.34 Не совсем это я хочу сказать, но падать со стула не за чем!!!! в случае отказа в каком либо банке мы выдадим вам кредит ипотечный через наш банк партнёр.
вредная 15.04.2011 17.27.59 И что Вы, уважаемый Евгений, хотите сказать, если мне отказал банк по каким- то причинам, Вы мне дадите деньги на квартиру? Вы мне из совгео кармана дадите или как? Это и есть идеальная ипотека: я хочу , чтоб у меня была квартира, и мне ничего за это не было? щас упаду со стула
Идеальная ипотека 15.04.2011 16.45.00 Евгений меня зовут, написал в горячах и на 1 дыхании, потому как проблема с банковским беспределом назрела давно!
Идеальная ипотека 15.04.2011 16.41.12 Евгений меня зовут, написал в горячах и на 1 дыхании, потому как проблема с банковским беспределом назрела давно!
вредная 15.04.2011 16.37.41 Идеальная ипотека , что- то у Вас комментарий больше чем статья гы- гы..... а вот есть вопросы к Вам, как Вас зовут хоть... и вы парвад за народ радеете, или так рекламы ради?
Идеальная ипотека 15.04.2011 16.23.28 С весны 2010 года ипотека в России начала возрождаться после известных событий 2008 года. Банки при поддержке государства начали снова выдавать кредиты людям на приобретение жилья. Но вот только ипотека в 2010 году не продолжала традиций до кризисного уровня, условий и требований на момент 2008 года, а можно сказать начала всё с чистого лица. Неужели банки и государство забыло про те успехи которые были достигнуты ранее? Нет не забыло, только вот не хотят банки и государство выдавать как раньше кредиты на выгодных условиях, при минимальном первоначальном взносе, без лишних переплат! Но даже не в этом основная проблема. Основная проблема в ипотечном кредитовании в России не в размере первоначального взноса, не в плате за кредит при выдачи до 5%, не в процентных ставках под 14% в год, всё это готовы наши люди терпеть покупая квартиру, но встаёт другой вопрос, а именно порядок и правила выдачи ипотеки банками. Банки и другие околобанковские структуры создали почти не преодолимую стену для
Форма отправки комментария
Имя
E-mail
Укажите код с картинки
Комментарий
630099, г. Новосибирск,
ул. Советская, 37
Телефон: (383) 218-10-77
E-mail: com@nn-baza.ru
Поддержка: support@nn-baza.ru
Следуйте за нами