Проектное финансирование вовсе не означает, что мы закрываем глаза на риски

Владимир Ворожейкин оптимистичен в оценке итогов уходящего года - по итогам 2012 года Сибирский банк получил 21,5 млрд. руб чистой прибыли.

Владимир Ворожейкин оптимистичен в оценке итогов уходящего года - по итогам 2012 года Сибирский банк получил 21,5 млрд. руб чистой прибыли, ранее убыточное Алтайское подразделение заработало 9,5 млрд. руб. Тем не менее в словах главы крупнейшего банка проскальзывают и нотки пессимизма, он признается, что подчас его неприятно удивляет поведение крупнейших заемщиков банка. В интервью NN-BAZA Владимир Ворожейкин поделился оценкой текущей ситуации и рассказал о подходах банка к кретитованию.

Владимир Ворожейкин Председатель Сибирского банка Сбербанка России

Для строителей прошедший год стал годом подъема, девелоперы оживились, размораживают строительные площадки, начинают новые проекты.

На мой взгляд, для недвижимости прошедший год не был особенно удачным – спрос на жилье или коммерческие помещения пока не достиг докризисного периода. Тем не менее новосибирский стройкомплекс не сбавил оборотов, строители, если не ошибаюсь, обещают сдать не менее 1 млн кв.м.

Сибирский банк Сбербанка кредитует как строителей, так и покупателей объектов недвижимости. Большинство заемщиков пунктуально исполняют свои обязательства перед нами. Есть и те, кто в силу различных обстоятельств не справляется с долговой нагрузкой – приходится идти навстречу, искать инструменты оздоровления предприятия.

Сбербанк, в общем, не замечен в сочувствии к тем, кто допустил просрочку. Чем объясняется подобная мягкость?

За каждым застройщиком стоят десятки, а иногда и сотни дольщиков, все просто.

А каков уровень просроченных кредитов по юрлицам по 2012 году?

В Сибирском банке (включает подразделения в Новосибирской, Томской, Кемеровской областях, Алтайском крае и Республике Алтай – прим. ред) доля кредитов, имеющих просроченную задолженность более 90 дней, составляет 4,8%. Основная «заслуга» принадлежит Алтайскому отделению, где уровень просрочки достигает 15%. Однако если вспомнить, что на момент присоединения Алтайского банка к Сибирскому в 2010-м году убыток составлял 3,5 млрд руб., то санация кредитного портфеля и ожидаемая прибыль по итогам года в 9,5 млрд руб – ощутимый прогресс.

Давайте вернемся к строителям. У вас есть крупные сделки за последнее время?

Да, в ноябре томский филиал Сбербанка подписал соглашение с Томской домостроительной компанией (ОАО "ТДСК") на реализацию программы стоимостью 50 млрд руб. В планах ТДСК в ближайшие пять лет построить 1 миллион кв.м. жилья.

Банки все менее охотно кредитуют строительство. Какие условия должен соблюсти застройщик, чтобы получить кредит?

Главное, чтобы компания выполняла свои обязательства. При оценке потенциальных рисков Сбербанк анализирует анализирует финансовые показатели, изучает динамику развития, прогноз ситуации на рынке. Если говорить о ТДСК, то с этим партнером у сибирского банка сложились давние отношения, у компании положительная кредитная история, и мы готовы работать с ней, поддерживать ее клиентов.

Насколько важно качество залога?

На самом деле залог – далеко не главный фактор для принятия решения. Вторичный. Конечно, залог должен быть ликвидным. Но все же главное внимание уделяется бизнесу и финансовым показателям деятельности, ведь банк - не торговая организация, которая реализует склады, магазины, участки и другие активы.

Однако в структуре банка такая организация есть – УК Сбербанк- капитал…

Это вынужденная мера. Что касается залогов, то приведу в качестве примера ситуацию с санаторием «Корона Алтая». Кредит на его строительство когда-то предоставили наши алтайские коллеги. Отель действительно прекрасный, уровень «пять звезд», расположен в живописном месте. У девелопера возникли проблемы и он перестал обслуживать кредит. Не буду углубляться в детали - это известная история, в прессе подробно об этом писали. Но когда залог был выставлен на торги, покупатель нашелся не сразу, только с третей попытки. Представляете? Такой шикарный актив, и никому не нужен. Поэтому предоставлять заемные средства нужно аккуратно, принимая во внимание многие факторы, а залоги оценивать с учетом возможного дисконта.

Что предпочтительнее для банка видеть в качестве залога, если недвижимость не внушает доверия?

Бизнес, который генерирует стабильные финансовые потоки.

Вы кредитовали нефтеперерабатывающий завод в Кузбассе на 9 млрд. руб. Какой бизнес для этого проекта стал залогом?

Это проектное финансирование, Сбербанк предоставил средства под бизнес-план.

Фактически, кредитовали голую идею. Что вас привлекло?

Нефть. Знаете такое слово?

Даже в Китае уже ездят на электромобилях.

Помимо нефти, там речь есть и газ. К тому же, администрация Кемеровской области предоставила госгарантии на 2 млрд руб.

При гарантиях на два миллиарда вы дали девять.

Проектное финансирование вовсе не означает, что мы закрываем глаза на риски. В случае с нефтеперерабатывающим заводом было множество ковенант, помимо госгарантий, о которых я уже сказал. Например, акционеры завода из собственных средств профинансировали 40% проекта, и это их далеко не последние деньги. Не буду раскрывать все карты, но в данном случае банк неплохо застраховался от рисков.

А как вы просчитывали риски, когда финансировали вторую очередь строительства Искитимцемента стоимостью 5 млрд руб? Проект забуксовал, чтобы его довести до ума, требуется еще столько же.

Вы говорите о производственных проблемах, верно? А я банкир, моя работа – продавать деньги, искать заемщиков, способных вернуть заемные средства. Возможно, у завода и в самом деле есть сложности. Но «Искитимцемент» исправно обслуживает свой долг, у нас сложилась положительная кредитная история.

Среди крупнейших ваших заемщиков был «Новосибирский оловянный комбинат».

Не платит ни копейки.

Летом, вы вроде говорили, платил.

Тогда да, платил, а недавно перестал. Завод работает, выпускает продукцию, есть выручка, а расплачиваться по кредитам не считает нужным. Удивительная позиция собственника. Более того, НОК попытался оспорить свое поручительство по кредиту «дочки» — «Северскстекла» (стекольного завода в Томской области), который был построен на наши деньги.

Новосибирский арбитраж удовлетворил иск НОКа о признании его поручительства по кредиту «Северскстекла» ничтожным. Наша жалоба в апелляционный суд была отклонена, но кассационная инстанция, федеральный арбитражный суд, восстановил справедливость, отменив в полном объеме решения новосибирского и апелляционного судов.

Какой объем задолженности групп компаний Топ-книги перед Сбербанком?

Около 400 млн руб. Компания в банкротстве, идет стадия конкурсного производства, мы действуем как кредиторы в рамках этой процедуры. Имущество компании описано, выставляется на торги. Поручителей трое – Горгий Лямин, его супруга и Максим Гольдберг.

Сколько вы надеетесь получить после продажи имущества Топ-книги? Это товарные остатки, склады, очевидно, что продаваться будет с большим дисконтом.

Не могу сказать, сколько мы получим но, к счастью, у нас есть преимущественное право перед другими кредиторами, поскольку наши обязательства обеспечены залогом.

Яна Янушкевич